人在一生中的不同年龄层次或不同人生发展阶段，面临的经济形势可能完全不同，那么我们该如何与时俱进，在不同人生阶段制定出适合当时的投资理财目标与方案呢?以下规划可提供给大家作为一个参考——
25岁以下——以积累初始资金，投资自身为主
经常听到年轻人振振有词地说，“钱是赚出来的，不是省出来的”，话虽如此，但对刚步入职场的人来说，工作经验有限，月收入有限，而消费需求旺盛，每月“入不敷出”的状况比较常见。因此，一方面，要以投资自身为主，年轻人精力旺盛，学习能力、学习欲望强，此阶段可以增加自身内外素质方面的投资，例如，学习一门黄金投资课；或一门商务礼仪课；如果你在外企，可以学习一门外语；如果是未婚女性，还可以在外貌等方面做一些投资。投资自身也属于一种增值手段，这些课程可以让自己内外兼修，在未来的工作生活中驾轻就熟。
另一方面，年轻人投资要“量入为出，积少成多”，以储蓄方式为主，使闲置资金不断积累，等资金存量足够多以后，再考虑其他收益更高的投资方式。
26岁到45岁之间——个人理财向家庭理财转变
在这个阶段，多数人已经步入婚姻，个人理财逐步向家庭理财转变，理财会显得更为复杂和重要：一来，随着年龄和工作经验的增长，职位可能升迁或变动，收入可能会有所增长；二来，要面临子女的抚养、教育等费用问题；三来，父母年事已高，赡养老人渐渐提上了日程。
这个年龄阶段的人生活责任相对来说大一些，“上有老，下又小”，应该是每个家庭经济经历压力最大的时候，投资理财也已经成为家庭理财中的重要一环。为了兼顾投资理财的收益和稳定性，可以尝试使用组合投资模式。例如，可将资金的40%作为固定存款，为投资组合带来更好的稳定性；保持10%的现金流，以保证日常生活所需；10%为家庭成员购买各种保险产品，重点保障对象是家庭支柱，然后是年幼的小孩、年长的老人等；10%作为子女未来的教育资金；30%用于投资某种收益较高的投资品种，如现货黄金。现货黄金每天的涨跌幅度较大，杠杆比例可达100倍，如果分析正确，操作稳健，预期收入会比股票等投资方式更高。
46岁至55岁之后——维持生活水准，做好退休保障
在此阶段，人生已经逐渐步入老年，此阶段的投资理财重点应该是，购买大病医疗保险，用于保障可能出现的大病医疗费用，保证退休后仍能保持目前的生活水平，有些老人可能还会选择为子女留存一部分资金。
如果想获得更多养老金，且有一定的经济承受能力，可以选择购买缴费期较短的返还型理财产品，保证在退休时拥有一笔可观的现金资产；如果退休时资金充裕，可以考虑再购买一套住房，“以房养老”也是种不错的选择。
鑫圣理财师提醒，我们在人生各个阶段，都需要根据当前的不同投资需求和投资目标,并结合未来进行全盘考量，这样才有可能制定出适合当前年龄段的投资理财策略，让投资理财成为幸福生活的助力，让我们的生活锦上添花。
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