最新的瑞士信贷报告显示，到2018年，全球财富将增长至334万亿美元。其中，新兴市场贡献率为29%，而中国有望占到新兴市场增长的50%。
胡润研究院发布的《中国千万富豪品牌倾向报告》亦显示，截至2016年5月，中国大陆地区可投资产在千万元以上的高净值人群数量约134万，同比增加13万人，增长率达到10.7%；而总资产达1亿元人民币以上的高净值人群人数约8.9万，同比增加1.1万人，增长率高达14.1%。资产达600万以上的高净值人群数量约338万，同比增加24万人，增长率为7.6%。资产达3000万美金以上的高净值人群数量约5.7万，增长率高达16%。
面对如此庞量的高净值人群市场，为这部分人群提供财富管理服务一直为市场津津乐道。目前，提供服务的主体大致有三类，一类是早期成立的综合财富管理机构；一类是银行、券商、信托、基金等传统金融机构的财富管理部门；一类则是由纯P2P业务逐渐过渡为综合财富管理的互联网金融平台。其中，第三类机构在财富管理市场占比最高。
而无论上述哪一类机构，在日新月异的市场环境中，在“大变革”的时代浪潮里，又都暗自使力，通过调架构、揽人才、拓业务等多种方式悄然发生着变革。在财富管理行业，“转型”不是一场游戏，更不是一场“话剧”，而是一场看不见硝烟的“商业战争”。
■ 不转型，后果会怎样？
这并不是一个有什么新意的问题。因为，任何人都可以拿出诺基亚、三星、柯达等等数不胜数的例子。任何人都会说，不转型就是死，转型失败，也是死。但“说”和“做”、“知道”与“执行”永远是“两张皮”。
不居高临下，不登高望远，不看“来路”，永远都不会看到“转型之战”的惨烈，永远都不会看到“历史的全景”。
站在眼前，看着当下，抱持着一种“当一天和尚撞一天钟”的心态，敲着木鱼，只要还能为明天化到“一碗缘”，当然就不会为未来“因应而变”。
“温水煮青蛙”，说地大抵就是如此。
行动源于意识。决心不坚定，还有“饭”吃，并且这“饭”也还不错，转型之动力和决心自然不足，转型也就沦为口号了。
但，中国财富管理行业正在经历沧海桑田的“巨变”。
我们可以将中国财富管理行业自2002年诞生到现在划分为4个阶段。2002至2007年的萌芽诞生阶段、2007至2013年的快速发展阶段、2014至2015年的野蛮生长阶段，以及2016年自金融监管全面加强以来所开启的“新财富管理时代”。
“新财富管理时代”调整了监管体制，完善了监管机制，严格执行监管政策。
在“新财富管理时代”，中国财富管理机构将从无序竞争走向规范发展。
从目前的市场趋势看，中国财富管理行业未来可能将经历两轮“洗牌”：第一次“洗牌”，就是当前正在发生的，随着私募监管新规的全面加强，为数不少的投机者将被洗掉；第二次“洗牌”，在重建行业生态后，全行业将经历优胜劣汰的洗牌，洗掉弱小者。同时，大中型财富管理机构可能会“强强联合”，形成半垄断局面。
当然，“转型”的途中也会不时出现反驳的声音，“为什么要转型？我们去年营收和净利润都在稳步增长啊，只要继续做好当前的事不就好了嘛？一旦转型，会不会造成业绩影响呢？”
或许，在业绩尚可的现阶段，这样的反驳貌似还能站住脚跟，但我们不得不面对的一个现实是，中国富裕人群在不断增加，中国财富管理市场在快速扩大，伴随着经济发展，富裕人群的财富管理目标和方式会出现快速变化。目前的境况是否能满足不断变化的需求呢？
根据波士顿咨询报告，中国财富管理行业平均增速在42%左右。对于增速，不妨自问三个问题：第一，个体增速是否超过了行业平均增速？第二，个体增速同比是在放缓还是在提速？第三，目前这种增速是否可持续？”
然后，是否需要转型，自然就有了答案。如果不转型，后果自然也能预想到。
■ 要转型，到底应该怎么转？
目前，中国财富管理行业的转型，大体可以分为四种类型：
一是合规转型，即随着监管力度的不断加大和监管层次的不断加深，财富管理机构积极拥抱监管，根据监管要求规范业务，实现合规转型。这一类转型多半是被动的，因为不转就面临着业务停滞，不转就面临着被淘汰。相对而言，这一类转型也较容易实现，因为有章可循，转型者按图索骥即可。
二是互联网转型，这是平台模式发展的一般规律，即平台的根本发展必须依赖信息化、网络化和规模化。目前，规模尚可的财富管理机构多包含线上和线下业务，线上业务解决大众富裕阶层的财富管理需求，线下业务则解决高净值和超高净值人群的个性化财富管理诉求。这一类转型多发生在线下业务起家的中小型财富管理机构，他们绝对不会放弃互联网所带来的庞大流量入口。
三是经营模式转型，即对正在开展的业务进行战略升级，或拓宽业务类别（如增加资产管理类别），或拓展业务范畴（如延展至业务上下游）。这是目前财富管理机构的转型主流，几乎任何一家公司都有涉及。例如，由单纯P2P拓宽至私募、保险、移民等多业务类别，由产品代销向上游资产管理延伸等。
四是全球化转型，即根据高净值客群的分布状态，将业务触角延伸到海外，为客户提供国内外多资产类别的全球资产配置。这是财富管理机构发展到一定阶段的必然选择，因为客户累积到一定数量时，在服务的“质”上取胜是关键，而决定“质”的关键在于客户可选择投资类别的多样性。
诚然，并不是清楚了或选择了某一种或几种转型模式，就大功告成。转型，除了要有正确的方向外，管理层及其员工的意志和决心同样重要。因为，转型步伐越大，带来的不确定性和风险也就越大，这自然需要更多的投入，以及更坚定的意志。更何况，转型还要求有大量人力和资源的投入与配合，有不小的试错成本，如果遇到一点困难就打退堂鼓，很容易功亏一篑。
任何一个商业市场都很残酷，财富管理市场尤甚。所有参与者要么“被洗牌”，要么就成为“洗牌者”。而要想成为后者，唯有创新、唯有转型、唯有做大做强。如果还是像过去那样，依靠单纯的一种产品、一种模式去吸引顾客，迟早会被其他机构所取代。
在中国金融改革日益深化，在金融机构混业经营愈演愈烈的当下，如果还墨守成规，迟早会被大型财富平台“碾压”、迟早会被别人“洗牌”。所以，“转型”不只是口号，更需要行动。
转型，需要所有参与者All In！
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