图为：91金融联合创始人吴文雄
2016年，监管趋严，经历了野蛮生长的互联网金融开始步入集体转型期。对于未来方向，多数平台依旧处于迷茫期。而在我看来，互联网金融发展到今天这样一个规模和量级，未来只有两条路可以让平台继续往下走。
绕开资产端和资金端，做互联网金融基础服务
第一条路是做互联网金融基础服务。回顾过去这几年互联网金融的发展脉络，我们会清晰地发现两个思路，其中一个就是以信息为向导，帮助传统金融机构来更好的售卖产品和设计产品，同时向用户营销，这是一个逻辑。它会衍生出安全系统，数据，征信，信服等业务，主要服务于传统金融机构，始终把银行、券商等执牌机构作为重要的用户，来提供信息服务，利用互联网来帮助他们抓取信息、获得用户信息，同时去提供更好的产品，完善整个传统金融体系交易的机会。
我们看到，无论外部环境如何变化，这类公司依旧稳如磐石。那么，随着互联网金融时代的到来，平台则可以转变成一个互联网金融基础服务公司，其中包括以支付为代表的支付体系，它规避了所谓的资产端问题，以一个通道的形式存在，能够更为娴熟的利用移动互联网的场景来进行设计，让用户参与其中，让资金通过平台高速的扭转，平台从中抽取所谓的佣金，或者通过提升资金流动性的机会来实现交易佣金的提升。
我相信，未来这种支付场景将无处不在，尤其是在中国迈进一个互联网新时代后，人们的线下生活开始向线上转移，便会形成无数个场景。因此，类似于支付这种提供基础交易服务的公司，无论是验证式支付、便捷支付，还是纯粹的三方支付，在未来都会存在着很多的机会。
当然，这里所讲的互联网金融基础服务，并不单是支付体系，主要是指那些不涉及资产端及资金端的服务，还包括云端服务，征信服务等，例如有创业者想做互联网金融，但他并不能面面俱到，那么我们就可以以一个第三方身份，为这类企业提供服务，包括前面所讲的支付、云端等各类服务。我相信，这是互联网金融未来的一条发展之道。
综合型互联网金融服务平台，巩固用户粘性
然而，有些平台并不甘心做互联网金融基础服务。那么，摆在他们面前的另一条路则是做一个服务性平台，既能够有效地帮助用户跟传统金融体系建立一个良好的业务关系，又能够基于互联网的特性帮助用户形成粘性，去享受传统金融机构提供的产品，这种模式我理解为一个综合型的互联网金融服务平台，而不是一个互联网金融公司，它强调的是产品为王，用产品留住用户。
目前，很多平台扬言转型，但变来变去，最后变成一个信托，或者资管公司。然而，中国并不缺这样的公司，因此他们最后只能演变成一家流量公司。但是，在互联网金融领域，流量本身就是一个伪命题，因为用户需要的是一个直接能够到达的产品，而不是信息。
任何一个平台都要明白，对用户而言，他们需要的是一个明确的产品，这种产品可以是多形式的，包括贷款、理财、保险，甚至是一个资产配置的方案。总之，用户对金融产品的诉求一定不是信息，因为购买产品的用户并不一定真的了解金融，他们只是有相应的理财或贷款需求罢了。其实，这种业务本身就是一个伪命题，流量并不能产生用户粘性。尤其是在当下用户需求和用户迁移的成本很低的情况下，用户来了又走了，只能徒增平台成本，没有任何意义。
在我看来，无论何种业务模式都不重要，重要的是平台要营造一个可能性，把用户黏住。这就需要平台想方设法的去满足用户的需求。但是，用户的需求是多样性的，有人需要保险、有人需要理财。那么，平台在满足用户多样化需求的同时，自然而然就会构建出一个综合型平台，最终通过多维度的产品和策略，让用户能够紧紧黏在平台周围。这种模式不惧怕任何行业的变动。
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